您是否会因为定存账户（Certificates of Deposit 或CD）利率可供选择的选项太多而感到眼花缭乱？您怎么知道自己做出了最佳选择并且在正确的地方进行了投资呢？国泰银行的团队非常理解您遇到的这一难题！我们整理了一些提示和最佳实践，可供您在寻找最合适的利率时使用。
准备好详细了解了吗？使用这篇Blog作为指南，以便您在存款时能享受最高利息。
定存账户之所以有用，是因为无论您处于人生的哪个阶段，它都是能让您为自己的短期和长期财务目标预留出资金的一种安全可靠的方式。如果您选择正确，定存账户甚至可以提供比高收益储蓄账户或货币市场账户更高的利率和年收益率（APY）。
为什么定存账户可以满足您和您家人的财务需求？首先，它可以帮助您提升退休储蓄和财富管理计划。
CBS表示，如果您在美国，到40岁时，您为退休所储蓄的金额至少应该是您年薪的三倍。虽然这条规则不一定适用于所有人，因为需求因人而异，但这是一个您可以对标的良好标准。 因为如果只考虑当下，那么为退休储蓄可能会很困难，所以将钱存入定存账户并让其随着时间的推移而增值是一种很好的方式，可让您以最小的风险轻松增加自己的储蓄。
只要预留出一定数量的钱，无论金额大小，您都可以获得收益，而无需花费额外的心思或精力。当您履行日常职责时，您的资金会为您努力生钱。
在信用合作社或银行查看定存账户选项时，需要牢记以下几个不同的因素：
您可以预期从定存账户中获得的收益是年收益率（APY），通常以百分比表示。例如，您可能会发现某份定存账户宣传其APY为1%，这意味着您存入该账户的资金将赚取1%的收益。在这种情况下，如果您的定存账户中有100美元，您将赚取1美元，总计101美元。最终，APY越高，您赚取的回报就越多。
APY是实际回报率，定期计算。一旦确定了复利，APY通常会自动添加到定存账户余额中，从而创建更大的资金池，并随着时间的推移为您赚取更高的利息。
利率是定存账户的利息增长速度。虽然这与APY相似，但有一个关键的区别。APY反映的是特定时期内您在定存账户中资金所赚取的利息总额，但利率是原始金额所赚取的利率。它也以百分比来表示。
APY通常会更高，因为它包括了所赚取的复利，但利率是您将钱存入定存账户所能获得的稳定回报，无论您向定存账户分配了多少资金。
一些金融机构会针对提前取款收取费用。这是因为定存账户是一种固定利率定期存款账户，是一种“设置后即可抛诸脑后”的储备金。如果由于财务紧急情况而在指定时间之前动用资金，这可能会会被罚款。提前取款罚金使得定存账户有别于其他类型的储蓄账户，因为如果是其他类型的储蓄账户，您可以在自由使用资金的同时增加收入。
一般来说，定存账户的提前取款罚金取决于指定天数或月份内会赚取的利息。罚金还取决于金融机构和所设定的条款。例如，期限较长的定存账户（如三到四年）的罚金可能比期限为一年或更短的短期定存账户更高。您越早取款，需要支付的罚金可能就越多。
在购买定存账户时，需要了解哪些类型的罚金可能会影响您的回报率，这一点至关重要。
开立定存账户时必须存入的金额是最低存款额。一些金融机构没有最低余额要求，而其他机构则要求用户存入特定金额。通常，金融机构的最低存款额约为500至1,000美元。
大额定存账户与普通定存账户类似，但要求的最低存款额要高得多。想要获得此类账户的人通常必须投入大约100,000美元才能成功开户。
当您查看定存账户选项时，最好先确定要存入定存账户的大致金额，这样您就可以决定哪家金融机构最适合您的需求。如果您只有少量的储蓄并希望赚取利息，那么没有最低余额要求的定存账户可能是最好的选择。如果您有更多的资金来赚取回报，那么所需的存款额不会对您的决定产生太大影响。
就像任何重要资产一样，拥有保护措施可以让您安心。一些金融机构为您的定存账户存款提供保险选项，以防发生您无法控制的问题。不妨了解一下金融机构提供的担保类型，因为这也可以帮助您做出决策。
但即使金融机构不提供保护，也用不着担心。如果您的金融机构遇到会影响您的存款的情况，FDIC和NCUA保险可以承担损失。
进行研究时请遵循以下提示：
可以进行一些快速的互联网搜索，这可以帮助您详细了解可用的定存账户利率选项，无论这些定存账户是来自大型国家银行还是较小的当地机构。您可以借此机会搜索不同类型的金融合作机构，以确定哪家金融机构能够针对您的特定需求提供最佳结果。
虽然它不是唯一需要考虑的因素，但在比较不同的定存账户利率选项时，利率是一个需要考虑的重要因素。最高的利率并不一定能给您带来最大的回报。有时，较长的期限可能会让您随着时间的推移获得更高的收益，只要您愿意在提款期限之前不动用资金即可。
很多时候，合适的财务顾问就在您眼前。咨询您所在地区的本地机构，因为他们可能提供比国家银行更具竞争力的定存账户优惠来吸引新客户。
不要错过金融机构不时提供的定存账户促销或特殊利率。这些交易可能是标准期限，也可能提供不太常见的其他期限，例如11个月或14个月。请务必仔细考虑可供您选择的定存账户特殊利率，并迅速采取行动，因为这些优惠的有效期通常都很短。
在决定选择哪家银行或联邦信用合作社时，虽然没有必要在不同的定存账户利率之间艰难取舍，但定存账户利率确实可以帮助您在定存账户期限内赚取最多的利息。定存账户具有固定利率，这意味着无论如何，您都会根据利率、期限和您的账户余额获得特定金额。
定存账户的很多方面都是由您的银行或信用合作社决定的，而如何计算利息就是这些方面之一。一些金融机构按日计算复利并按月记账，而另一些金融机构则按月计算复利并按季度或年度记账。请务必询问您的金融机构他们采用哪种方法。
通常无需交费即可开立定存账户。尽管一些金融机构有最低存款要求，但这些钱会直接存入客户的账户并赚取利息，而不是流向金融机构。在开立账户之前，请与您的金融合作机构核实您可能需要承担的任何潜在费用。
虽然银行和信用合作社提供的定存账户选项是最常见的，但经纪定存账户也是一种可选的投资方式，这指的是您通过未与银行或联邦信用合作社合作的经纪公司或销售代表购买定存账户。
国泰银行提供有竞争力的APY利率，让您获得更多的投资回报。无论您是在为未来储蓄资金，还是试图实现短期财务目标，可靠的固定利率都可以成为重要的收入来源。
联系国泰银行团队成员，详细了解有关我们当前利率的信息。如需了解有关财富管理、电子银行、支票和储蓄账户方案以及信用卡最佳实践的更多提示，请立即与我们联系。
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